روش‌های اصولی سرمایه‌گذاری؛ افزایش سوددهی و کاهش ریسک ضرر

سرمایه‌گذاری فقط مخصوص افراد ثروتمند یا معامله‌گران حرفه‌ای نیست. این روزها هر فردی می‌تواند با انتخاب درست، آینده‌ی مالی خود را تضمین کند؛ اما سؤال اصلی این است که چطور می‌توان اصولی و بدون ریسک‌های غیرمنطقی وارد دنیای سرمایه‌گذاری شد؟

در این مقاله به زبان ساده به مهم‌ترین روش‌ها و اصول سرمایه‌گذاری می‌پردازیم تا بتوانید با دانش کافی تصمیم بگیرید.

پول نقد به‌تنهایی ارزش خود را حفظ نمی‌کند. با افزایش نرخ تورم، قدرت خرید افراد به‌مرور کاهش می‌یابد. اگر دارایی خود را فقط به‌صورت پول نقد نگه دارید، عملاً درحال از دست دادن ارزش آن هستید. سرمایه‌گذاری کمک می‌کند ارزش دارایی حفظ شود و علاوه‌براین در طول زمان رشد هم داشته باشد.

به‌عنوان مثال، کسی که ۱۰ سال پیش مبلغی را در صندوق شاخص یا سهام بزرگی سرمایه‌گذاری کرده باشد، امروز احتمالاً سود چندبرابری به‌دست آورده است. در مقابل، همان پول اگر نقد باقی می‌ماند، بخش زیادی از قدرت خرید خود را از دست می‌داد.

بنابراین، سرمایه‌گذاری در واقع راهی برای حفظ و افزایش ارزش پول است؛ چه برای اهداف کوتاه‌مدت مثل خرید خانه یا ماشین و چه برای اهداف بلندمدت مثل بازنشستگی.

قبل از بررسی روش‌های سرمایه‌گذاری، لازم است اصول کلی سرمایه‌گذاری را بدانیم؛ اصولی که در همه‌ی بازارها و ابزارها کاربرد دارند:

۱. هدف‌گذاری مالی: باید بدانید چرا سرمایه‌گذاری می‌کنید؛ آیا به‌دنبال درآمد ماهانه هستید یا صرفاً افزایش ارزش دارایی در بلندمدت؟

۲. مدیریت ریسک: هیچ سرمایه‌گذاری‌ای بدون ریسک نیست؛ اما می‌توان با تنوع‌بخشی و انتخاب ابزارهای مطمئن، ریسک را کاهش داد.

۳. زمان‌بندی: افق سرمایه‌گذاری (کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت) نقش مهمی در انتخاب روش سرمایه‌گذاری دارد.

۴. پرهیز از تصمیم‌های هیجانی: بسیاری از شکست‌های مالی ناشی از تصمیم‌های عجولانه در شرایط نوسان بازار است.

۵. یادگیری مداوم: بازارها و ابزارهای مالی همیشه درحال تغییر هستند. مطالعه و یادگیری مستمر یکی از کلیدهای موفقیت در بازار سرمایه محسوب می‌شود.

در این مرحله سراغ مهم‌ترین و اصولی‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری می‌رویم که افراد عادی و حتی حرفه‌ای‌ها می‌توانند از آن‌ها بهره ببرند.

Financial Markets Authority

بازار سهام یکی از شناخته‌شده‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است. خرید سهام یعنی خرید بخشی از مالکیت یک شرکت. اگر شرکت رشد کند، ارزش سهام شما هم افزایش می‌یابد. همچنین برخی شرکت‌ها سود نقدی دوره‌ای به سهامداران خود پرداخت می‌کنند.

اگر وقت یا دانش کافی برای انتخاب مستقیم سهام ندارید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه‌ای عالی هستند. در این صندوق‌ها، پول سرمایه‌گذاران جمع‌آوری و با کمک مدیران حرفه‌ای در سهام، اوراق قرضه یا ترکیبی از آن‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود.

ازجمله دلایل محبوبیت ETFها (صندوق‌های قابل معامله در بورس) می‌توان به شفافیت بالا و کارمزد پایین اشاره کرد. این صندوق‌ها مانند سهام عادی خرید و فروش می‌شوند.

اوراق قرضه ابزار مالی کم‌ریسک‌تری نسبت به سهام هستند. در واقع شما پول خود را به یک دولت یا شرکت قرض می‌دهید و آن‌ها موظف می‌شوند در زمان مشخص اصل پول را به‌همراه سود ثابت به شما بازگردانند.

خرید ملک همیشه یکی از روش‌های سنتی و مطمئن سرمایه‌گذاری بوده است. رشد ارزش ملک در طول زمان و همچنین امکان دریافت اجاره، آن را به گزینه‌ای جذاب تبدیل می‌کند.

امروزه حتی بدون خرید مستقیم ملک هم می‌توان از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری املاک (REITs) در بازارهای جهانی روی املاک سرمایه‌گذاری کرد.

طلا همواره به‌عنوان پناهگاه امن سرمایه شناخته شده است. در زمان بحران‌های اقتصادی یا تورم شدید، سرمایه‌گذاران به سمت خرید طلا و فلزات گران‌بها می‌روند.

امروزه علاوه‌بر خرید فیزیکی طلا، می‌توان از طریق صندوق‌های مبتنی‌بر طلا یا قراردادهای آتی نیز سرمایه‌گذاری کرد. همچنین می‌توان از پلتفرم‌های فروش آنلاین طلا استفاده کرد.

بازار ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته است. بیت‌کوین و اتریوم مشهورترین آن‌ها هستند، اما هزاران رمزارز دیگر هم وجود دارند. این بازار پتانسیل سود بسیار بالایی دارد اما درعین‌حال یکی از پرریسک‌ترین گزینه‌ها به‌شمار می‌رود.

یکی از مهم‌ترین اصول سرمایه‌گذاری، تنوع‌بخشی است؛ یعنی تمام دارایی خود را در یک ابزار یا بازار قرار ندهید. ترکیب سهام، اوراق قرضه، طلا و حتی بخشی رمزارز می‌تواند تعادل خوبی بین ریسک و بازده ایجاد کند.

به عنوان مثال، اگر سهام افت کند، ممکن است طلا یا اوراق قرضه رشد کنند و زیان شما را جبران کنند. سرمایه‌گذاران حرفه‌ای همیشه پرتفوی خود را متنوع می‌چینند.

اگر تصمیم خود را برای ورود به بازار سرمایه گرفته‌اید، به‌طور خلاصه مراحل زیر را دنبال کنید:

۱. مشخص کردن هدف: آیا به‌دنبال درآمد ماهانه هستید یا صرفاً افزایش ارزش دارایی در آینده؟

۲. بررسی وضعیت مالی شخصی: بدهی‌ها، پس‌انداز و هزینه‌های ماهانه‌ی خود را بسنجید.

۳. انتخاب استراتژی مناسب: کوتاه‌مدت یا بلندمدت بودن اهداف تعیین می‌کند کدام ابزار بهتر است.

۴. شروع با مبالغ کوچک: بهتر است ابتدا با سرمایه‌ی کم وارد شوید و تجربه کسب کنید.

۵. پیگیری و بازبینی دوره‌ای: شرایط بازار و اهداف شخصی تغییر می‌کنند؛ پرتفوی شما هم باید به‌روز شود.

سرمایه‌گذاری اصولی یعنی انتخاب هوشمندانه ابزارها، مدیریت ریسک و پایبندی به یک استراتژی مشخص. بازار سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، اوراق قرضه، املاک، طلا و رمزارزها هرکدام مزایا و معایب خود را دارند و هیچ‌کدام به‌تنهایی بهترین گزینه نیستند.

کلید موفقیت در سرمایه‌گذاری، ترکیب درست این ابزارها با توجه به اهداف، میزان ریسک‌پذیری و افق زمانی شماست. همچنین باید به یاد داشت که صبر و یادگیری مداوم از مهم‌ترین عوامل موفقیت در این مسیر هستند.