صندوق جام طلای فارابی: هشدار جدی به خریداران سکه و طلا، گران نخرید!

صندوق‌های بورسی نه اجرت دارند، نه مالیات؛ با نقدشوندگی بالا و پشتوانه واقعی سکه و شمش، عملاً هزینه معاملاتی آن‌ها از همه گزینه‌ها کمتر است. علاوه‌بر هزینه‌های اندک، در حال حاضر مجموع ارزش دارایی‌های این صندوق‌ها به بیش از ۳٫۳ میلیارد دلار رسیده است که این مساله ناشی از اعتماد مردم به این روش سرمایه‌گذاری در طلا است.

برای آشنایی با امن‌ترین روش‌های خرید سکه و طلا روی لینک راهنمای خرید آسان طلا کلیک کنید.

خرید طلای زینتی ممکن است در نگاه اول جذاب باشد، اما واقعیت اقتصادی آن نشان می‌دهد این روش برای سرمایه‌گذاری، گران‌ترین و کم‌بازده‌ترین گزینه است. در این نوع خرید، اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده بخش قابل‌توجهی از سرمایه را از بین می‌برند:

• اجرت ساخت: ۱۲ تا ۲۱ درصد (حدود ۱۲ تا ۲۱ میلیون تومان)
• مالیات بر ارزش‌افزوده: ۵ تا ۸ درصد (حدود ۵ تا ۸ میلیون تومان)
• سود فروشنده: حدود ۶ درصد (حدود ۶ میلیون تومان)

به این ترتیب، علاوه‌بر ریسک نگهداری، در خرید ۱۰۰ میلیون تومان طلای زینتی بین ۲۳ تا ۳۵ میلیون تومان صرف هزینه‌های غیرسرمایه‌ای می‌شود و ارزش خالص طلا به حدود ۶۵ تا ۷۷ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

در زمان فروش نیز معمولاً یک تا دو درصد دیگر بابت سود فروشنده از دست می‌رود؛ بنابراین خریدار عملاً از همان روز اول با زیان ضمنی ۲۰ تا ۳۰ درصدی مواجه است.

طلای آب‌شده به دلیل نداشتن اجرت ساخت، گزینه‌ای اقتصادی‌تر نسبت به طلای زینتی است، اما ریسک اصلی آن در عیار، میزان خلوص فلز و البته امنیت نگهداری نهفته است. بسیاری از خریداران، این نوع طلا را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند؛ با این حال، جزئیات هزینه‌ها نشان می‌دهد دقت در خرید از طلافروشان معتبر ضروری است.

اگر فردی ۱۰۰ میلیون تومان طلای آب‌شده خریداری کند، معمولاً با هزینه‌های زیر روبه‌رو می‌شود:

• سود فروشنده: حدود ۲ درصد (معادل ۲ میلیون تومان)
• کارمزد خرید و فروش: حدود ۱ درصد (معادل یک میلیون تومان)

در مجموع، هزینه کل معامله حدود سه میلیون تومان است و ارزش خالص سرمایه پس از خرید به حدود ۹۷ میلیون تومان می‌رسد.

با آنکه بازدهی طلای آب‌شده نسبت به طلای زینتی بیشتر است، کارشناسان تأکید دارند که خرید تنها از طلافروشان دارای مجوز اتحادیه انجام شود تا خطر کم‌عیاری یا ناخالصی کاهش یابد و سرمایه‌گذار با اطمینان بیشتری وارد بازار شود.

در روش خرید طلا به‌صورت آنلاین یا دیجیتال، سرمایه‌گذار از طریق پلتفرم‌های آنلاین اقدام به خرید طلا می‌کند؛ بدون آنکه طلا به‌صورت فیزیکی در اختیارش قرار گیرد. این روش از نظر راحتی و سرعت انجام معامله جذاب است و کارمزد آن نسبت به طلای زینتی یا طلای آب‌شده کمتر است، اما شفافیت پشتوانه فیزیکی در برخی پلتفرم‌ها همچنان محل نگرانی است.

اگر فردی ۱۰۰ میلیون تومان طلای دیجیتال بخرد، معمولاً با این هزینه‌ها مواجه می‌شود:

• کارمزد کل معامله: حدود ۲ درصد (۲ میلیون تومان)

در مرحله فروش، اجرت یا مالیاتی وجود ندارد، بنابراین ارزش خالص طلا در لحظه خرید به حدود ۹۸ میلیون تومان می‌رسد.

با وجود راحتی این روش، شرط اصلی امنیت آن، خرید از پلتفرم‌های دارای مجوز رسمی و پشتوانه واقعی شمش یا سکه نزد بانک یا بورس است؛ در غیر این‌صورت، ریسک خالی‌فروشی و نبود طلای واقعی بسیار بالاست و ممکن است سرمایه‌گذار با خطرات جدی مواجه شود.

طبق قوانین جدید مالیاتی کشور، به سود حاصل از خرید طلا در بسیاری از روش‌ها (به جز صندوق‌ها) مالیات تعلق می‌گیرد. بر این اساس، کسانی که با خرید طلای فیزیکی، طلای آب‌شده یا پلتفرم‌های آنلاین سود کسب کنند، بسته به مدت زمان نگهداری، باید بین ۱۰ تا ۳۰ درصد از سود خود را در قالب مالیات بر عایدی پرداخت کنند. در طرف مقابل، سرمایه‌گذاران صندوق‌های طلای بورسی، هیچ مالیاتی بابت خریدوفروش یا سود حاصل از سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها پرداخت نمی‌کنند. در نتیجه، توجه به امنیت و هزینه‌های سرمایه‌گذاری در هر کدام از روش‌ها، تاثیر مستقیم بر افزایش سود شما برای سرمایه‌گذاری در طلا دارد.