سفته الکترونیکی چیست و چگونه می‌توان آن را تهیه کرد؟

در دنیای امروز که فناوری دیجیتال به سرعت در حال نفوذ به تمام جنبه‌های زندگی است، اسناد مالی و تجاری نیز از این قاعده مستثنی نیستند. یکی از نوآوری‌های جالب در این حوزه، سفته‌ی الکترونیکی است که جایگزینی مدرن برای سفته‌های سنتی کاغذی به شمار می‌رود.

اگر تا به‌حال با سفته سروکار داشته‌اید، می‌دانید که تهیه و مدیریت آن‌ها چقدر می‌تواند زمان‌بر و پرزحمت باشد. اما سفته الکترونیکی این فرایند را ساده‌تر، سریع‌تر و امن‌تر کرده است. در این مقاله، به بررسی دقیق این مفهوم می‌پردازیم و توضیح می‌دهیم که چگونه می‌توانید سفته‌ی الکترونیکی تهیه کنید. همچنین، به معرفی چند پلتفرم معتبر برای سفته آنلاین خواهیم پرداخت تا بتوانید با خیال راحت از این خدمات استفاده کنید.

سفته الکترونیکی مانند سفته‌های کاغذی است، با این تفاوت که به صورت دیجیتال و آنلاین صادر و امضاء می‌شود. این نوع سفته از امضاهای دیجیتال استفاده می‌کند و تمام فرایندهای مرتبط با آن به صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های مختلف انجام می‌گیرد.

به عبارت دیگر، سفته الکترونیک یک سند تعهد مالی محسوب می‌شود که به صورت دیجیتالی صادر می‌شود و به‌وسیله‌ی امضاهای الکترونیکی معتبر شده است و می‌تواند به عنوان مدرکی قانونی در محاکم استفاده شود.

تهیه‌ی سفته الکترونیکی فرایند ساده است که نیاز به دانش فنی خاصی ندارد. ابتدا باید به یکی از بانک‌ها یا پلتفرم‌های معتبر مراجعه کنید. بر اساس اعلام بانک مرکزی ایران، چندین بانک دولتی و خصوصی این خدمت را ارائه می‌دهند که از جمله می‌توان به بانک ملی، بانک قرض‌الحسنه رسالت، بانک مهر ایران، بانک آینده، بانک کشاورزی و بانک صادرات اشاره کرد.

برای تهیه‌ی سفته الکترونیکی، باید هویت خود را تأیید کنید. این کار معمولاً از طریق اپلیکیشن‌های بانکی یا سامانه‌های مانند آی‌کاپ انجام می‌شود. شما به کد ملی، شماره موبایل ثبت‌شده به نام خود و گاهی شماره حساب بانکی نیاز دارید. اگر گواهی امضای دیجیتال ندارید، سیستم آن را برای شما صادر می‌کند.

مبلغ سفته را وارد کنید (حداکثر مبلغ معمولاً بر اساس قوانین بانک مرکزی تعیین می‌شود) و تاریخ سررسید را مشخص کنید. هزینه‌ی صدور سفته الکترونیکی معمولاً ۰٫۵ درصد مبلغ سفته بعلاوه‌ی کارمزد بانکی است.

از طریق درگاه پرداخت، هزینه‌های صدور سفته آنلاین را بپردازید. پس از پرداخت، سفته به صورت فایل PDF با امضای دیجیتال صادر می‌شود.

امضای سفته الکترونیکی با استفاده از گواهی دیجیتال انجام می‌گیرد. این امضاء معادل امضای دستی و غیرقابل انکار است. اگر سفته برای ضمانت باشد، می‌توانید آن را به ذی‌نفع منتقل کنید.

خرید سفته الکترونیکی از طریق سامانه‌های بانکی یا اپلیکیشن‌ها امکان‌پذیر است. برای مثال، در بانک ملی، از طریق اپلیکیشن بام یا سایت بانک می‌توانید اقدام کنید. در بانک رسالت، اپلیکیشن آی‌کاپ را دانلود کنید و مراحل را دنبال کنید. خرید سفته الکترونیکی نیاز به مراجعه حضوری ندارد و کاملاً آنلاین است.

برای استفاده از سفته آنلاین، چندین پلتفرم معتبر وجود دارد که فرایند را آسان می‌کنند. یکی از محبوب‌ترین‌ها، اپلیکیشن آی‌کاپ است که با بانک رسالت و مهر ایران همکاری دارد و امکان صدور سریع سفته را فراهم می‌کند.

• لندو برای خرید اقساطی با سفته الکترونیکی تا ۵۰ میلیون تومان اعتبار می‌دهد.
• ازکی وام نیز گزینه‌ای دیگر برای دریافت وام با سفته دیجیتال است.
• بامیلوپی برای وام‌های تا ۲۰۰ میلیون تومانی بدون چک و ضامن، فقط با سفته، مناسب است.
• کیپا برای خرید اقساطی کالا بدون سفته فیزیکی، اما با تضمین دیجیتال مناسب است.

پلتفرم‌های فوق همگی تحت نظارت بانک مرکزی عمل می‌کنند و امنیت بالایی دارند.

سفته الکترونیک نه‌تنها فرایندهای مالی را ساده‌تر می‌کند، بلکه با کاهش خطاهای انسانی و افزایش شفافیت، به یکی از ابزارهای کلیدی در اکوسیستم مالی دیجیتال ایران تبدیل شده است. در ادامه، جزئیات بیشتری درباره‌ی نحوه‌ی استفاده، انتقال و اعتبار قانونی آن ارائه می‌دهیم و به سؤالات متداول پاسخ خواهیم داد.

یکی از مهم‌ترین مراحل در استفاده از سفته الکترونیکی، امضای آن است. امضای سفته الکترونیکی با استفاده از گواهی امضای دیجیتال انجام می‌شود که هویت صادرکننده را تأیید می‌کند. این امضا که از طرف مراکز معتبر مانند مرکز صدور گواهی الکترونیکی ریشه (CA) صادر می‌شود، از نظر قانونی همان ارزش امضای دستی را دارد. برای امضا، کافی است فایل PDF سفته را در سامانه‌ی مربوطه بارگذاری و با استفاده از توکن امضای دیجیتال یا کد تأیید ارسالی به موبایلتان، آن را امضا کنید. این فرایند معمولاً کمتر از چند دقیقه طول می‌کشد.

پس از امضاء، می‌توانید سفته را به ذی‌نفع منتقل کنید. انتقال سفته الکترونیکی به سادگی ارسال یک ایمیل یا آپلود فایل در پلتفرم موردنظر است. برای مثال، اگر سفته را برای ضمانت وام از پلتفرم لندو تهیه کرده‌اید، می‌توانید آن را مستقیماً از طریق اپلیکیشن به بانک یا شرکت اعتباری ارسال کنید. این روش نه‌تنها سریع است، بلکه از گم‌شدن یا آسیب‌دیدن سند جلوگیری می‌کند؛ مشکلی که در سفته‌های کاغذی رایج بود.

سفته الکترونیکی فقط برای دریافت وام نیست. این ابزار در بسیاری از معاملات تجاری و شخصی کاربرد دارد. برای مثال، در قراردادهای کاری امکان دارد کارفرمایان از کارمند بخواهند سفته‌ای به عنوان ضمانت حسن انجام کار ارائه دهد. در این موارد، سفته آنلاین گزینه‌ای سریع و مطمئن است. همچنین، فروشگاه‌های آنلاین مانند دیجی‌کالا یا اسنپ‌فود برای خرید اقساطی یا خدمات اعتباری از سفته الکترونیکی پشتیبانی می‌کنند. حتی در معاملات بین‌المللی، برخی پلتفرم‌های ایرانی که با شرکت‌های خارجی همکاری دارند، از سفته الکترونیک برای تضمین تعهدات استفاده می‌کنند.

یکی از نگرانی‌های رایج درباره اسناد دیجیتال، امنیت آن‌ها است. خوشبختانه، سفته الکترونیکی از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته بهره می‌برد که جعل آن را عملاً غیرممکن می‌کند. هر سفته یک کد رهگیری منحصربه‌فرد دارد که از طریق سامانه‌های بانکی یا پلتفرم‌های معتبر قابل استعلام است. برای استعلام، فقط باید کد رهگیری یا کد ملی صادرکننده را در سامانه‌ی مربوطه وارد کنید. این قابلیت به ذی‌نفع اطمینان می‌دهد که سفته اعتبار دارد و مبلغ و تاریخ آن دستکاری نشده‌اند.

هزینه خرید سفته الکترونیکی معمولاً مشابه سفته کاغذی است، یعنی ۰٫۵ درصد مبلغ سفته به علاوه کارمزد بانکی، اما تفاوت اصلی در صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌های جانبی است. برای سفته کاغذی، باید به بانک مراجعه کنید، صف بکشید و گاهی هزینه‌ی پست یا حمل‌ونقل را هم بپردازید. در مقابل، سفته آنلاین فقط با صرف چند دقیقه زمان از طریق گوشی یا کامپیوتر در دسترس است.